Streszczenie
Branża: gastronomia (restauracja z kuchnią tradycyjną i regionalną)
Forma prawna: spółka z o.o.
Klient: Piwnica pod Złotą Pipą, Kraków, ul. Floriańska 30. Sprawa publiczna, opisana za zgodą właściciela. Szczegółowa historia w artykule: Twoja firma ma długi? Ta krakowska legenda też je miała
Restauracja działa od 2011 r. w sercu Krakowa i zatrudnia 19 osób. Kłopoty zaczęły się w 2020 r.: zamknięte lokale w pandemii, czynsz i pensje bez zmian, potem inflacja i drożejące surowce. Lukę w kasie załatano pożyczką terminalową: wypłacono 938 000 zł, a za 360 dni finansowania pobierano 35,9% tej kwoty, potrącając codziennie 3 540,95 zł z utargu. Miesięcznie ponad 106 tys. zł. Do tego doszły zaległości publicznoprawne i dostawcy. Razem 1 114 979 zł wobec 5 wierzycieli i pierwsze zajęcia komornicze.
Creo Kancelaria Prawna przeprowadziła postępowanie o zatwierdzenie układu. Obwieszczenie o ustaleniu dnia układowego: 5 lutego 2025 r. (KRZ nr 20250205/00582, sygn. KR1S/GRz-nu/37/2025). Wierzyciele przyjęli układ w głosowaniu, a Sąd Rejonowy dla Krakowa-Śródmieścia w Krakowie, VIII Wydział Gospodarczy dla spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych, zatwierdził go 8 lipca 2025 r. (sygn. akt KR1S/GRz/78/2025, obwieszczenie KRZ nr 20250708/00310). Postanowienie uprawomocniło się 20 sierpnia 2025 r. (obwieszczenie nr 20250820/00094). Od obwieszczenia do prawomocności minęło 196 dni. Rata z ponad 106 tys. zł spadła do około 15 000 zł, a szacowana korzyść wyniosła 2 220 995 zł. Układ jest wykonywany, nadzorca składa sądowi kwartalne sprawozdania.
Opis sytuacji
Restauracja przy Floriańskiej nie miała problemu z gośćmi. Miała problem z kosztem pieniądza. Pożyczka terminalowa działa tak: operator terminala wypłaca kwotę, a potem codziennie zabiera część utargu, dopóki nie odbierze kwoty z wynagrodzeniem. Tu było to 35,9% za 360 dni, potrącane po 3 540,95 zł dziennie. W tygodniu to prawie 25 tys. zł, w miesiącu ponad 106 tys. zł. Żadna restauracja z 19 pracownikami, czynszem w centrum miasta i marżą gastronomiczną nie udźwignie takiej raty przez rok.
Zanim właściciel trafił do Kancelarii, próbował tego, co próbuje każdy: rozmów telefonicznych o ratach, przesuwania terminów, refinansowania pojedynczych długów. Każda z tych prób dawała oddech na kilka tygodni. Tymczasem zobowiązania doszły do 1 114 979 zł wobec 5 wierzycieli, a komornik wszczął pierwsze egzekucje. Gdyby egzekucja objęła utarg z terminala i konta, restauracja zamknęłaby się w ciągu kilku miesięcy.
Jak prowadziliśmy sprawę
Wybór trybu. Sprawa kwalifikowała się do postępowania o zatwierdzenie układu z obwieszczeniem w Krajowym Rejestrze Zadłużonych. To jedyny tryb, który od dnia obwieszczenia zatrzymuje egzekucje i chroni umowę najmu lokalu przed wypowiedzeniem za stare zaległości (art. 256 w zw. z art. 226e Prawa restrukturyzacyjnego). Dla restauracji przy Floriańskiej lokal jest wszystkim.
Dzień układowy. Nadzorca układu, adwokat i licencjonowany doradca restrukturyzacyjny Ewelina Urlik-Stafińska (licencja nr 1832), zamieściła obwieszczenie 5 lutego 2025 r. Od tego dnia komornik nie mógł prowadzić egzekucji, a właściciel zachował zarząd własny: dalej prowadził restaurację, pod nadzorem nadzorcy. Sprawdź obwieszczenie w KRZ.
Ochrona lokalu w praktyce. W kwietniu 2025 r. wynajmujący wezwał spółkę do zapłaty i zagroził wypowiedzeniem najmu. Kancelaria odpowiedziała pismem z powołaniem na skutki obwieszczenia. Umowa najmu została w mocy.
Plan restrukturyzacyjny (4 kwietnia 2025 r.). Plan nie zakładał cudu, tylko cztery konkretne ruchy w pierwszym półroczu 2025 r.: umowy z biurami podróży na obsługę grup turystycznych, renegocjacja umów z dostawcami, kampania skierowana do grup turystycznych (budżet 10 000 zł) i dopasowanie menu oraz cen do gości z centrum Krakowa (budżet 15 000 zł). Źródłem spłaty miały być wyłącznie bieżące przychody restauracji, bo spółka nie miała szans na kredyt ani inwestora.
Propozycje układowe w trzech grupach. Wierzyciele publicznoprawni: 100% z odsetkami w 36 ratach po 4 024,94 zł. Wierzyciel prywatny z wierzytelnością powyżej 200 tys. zł, czyli operator pożyczki terminalowej: 100% kapitału, ale bez odsetek, opłat i kosztów, w 75 ratach rosnących od 7 528,92 zł przez 11 553,86 zł do 15 000 zł. Pozostali wierzyciele prywatni: 100% kapitału w 48 ratach po 3 446,14 zł. Do propozycji dołączyliśmy test prywatnego wierzyciela, czyli wyliczenie, ile każdy dostałby w upadłości. Wierzyciele przyjęli układ.
Zatwierdzenie i prawomocność. Wniosek o zatwierdzenie układu trafił do sądu w maju 2025 r. Postanowienie o zatwierdzeniu zapadło 8 lipca 2025 r., prawomocność sąd obwieścił 20 sierpnia 2025 r. Od tego momentu układ jest wykonywany, a nadzorca wykonania układu składa sądowi sprawozdania co trzy miesiące. Do końca maja 2026 r. złożono trzy.
Dlaczego korzyść jest wyższa niż dług
Kafelek pokazuje 2 220 995 zł korzyści przy 1 114 979 zł długu. To nie błąd. Pożyczka terminalowa kosztowała ponad jedną trzecią kwoty rocznie, a układ zamienił ją na spłatę bez odsetek rozłożoną na 75 miesięcy. Korzyść liczymy za cały okres spłaty: to koszt obsługi tego finansowania, którego restauracja nie poniesie przez sześć lat. To nie jest historia o umorzeniu długu, tylko o zdjęciu kosztu jego obsługi.
Czego ten układ nie dał
Mówimy o tym wprost, żebyś wiedział, na co możesz liczyć. Kapitał pożyczki spłacany jest w całości. Zaległości wobec urzędu skarbowego i ZUS też w całości, z odsetkami, bo prawo nie pozwala ich redukować. Układ trwa 75 miesięcy, a przez cały ten czas nadzorca patrzy spółce na ręce i raportuje sądowi. Spółka musi płacić bieżące podatki i składki na czas, inaczej sąd może uchylić układ.
Co to znaczy dla innych restauracji
Jeśli prowadzisz lokal i spłacasz pożyczkę z terminala, faktoring albo chwilówkę firmową ratami dziennymi, wiesz, że utarg znika, zanim zapłacisz dostawcom. Postępowanie o zatwierdzenie układu zatrzymuje potrącenia i egzekucje od dnia obwieszczenia, chroni najem lokalu i pozwala rozłożyć kapitał na lata bez odsetek. Nie obniży czynszu ani nie sprowadzi gości. To zrobił plan restrukturyzacyjny i właściciel.
Korzyści dla klienta
- Szacowana korzyść finansowa 2 220 995 zł: zdjęty koszt pożyczki terminalowej (35,9% rocznie) za cały okres spłaty, umorzone odsetki i koszty u wierzycieli prywatnych, uniknięte koszty egzekucji.
- Rata z ponad 106 000 zł miesięcznie do około 15 000 zł. Restauracja płaci ze swojego utargu, nie z kolejnej pożyczki.
- Egzekucje zatrzymane od 5 lutego 2025 r., 196 dni od obwieszczenia do prawomocnego układu.
- Umowa najmu lokalu przy Floriańskiej utrzymana mimo wezwania wynajmującego w kwietniu 2025 r.
- 19 miejsc pracy zachowanych, właściciel przez całe postępowanie sam prowadził restaurację.
- Wszystko do sprawdzenia w KRZ: obwieszczenia 20250205/00582, 20250708/00310 i 20250820/00094.